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Per le garanzie richieste a valere sulla nuova finanza agevolata (Circolari 3-4-5-6-7-8/394/2023)

Sistema di rating e garanzie

Il Comitato Agevolazioni delibera le tipologie di garanzie ammissibili a copertura del finanziamento. La scelta della garanzia tra quelle deliberate dal Comitato Agevolazioni è rimessa all’esclusiva valutazione discrezionale dell’impresa.

La garanzia a beneficio del Fondo a valere sul Finanziamento potrà avere la forma di:

(i) una garanzia autonoma a prima richiesta, senza eccezioni, rilasciata da:
a. un istituto bancario;
b. una compagnia di assicurazioni soddisfacente per SIMEST;
c. un intermediario finanziario affidato da SIMEST (elenco consultabile nel Sito di SIMEST al seguente link https://www.simest.it/elenco-intermediari-finanziari/);

(ii) un pegno su un conto corrente di SIMEST per il deposito di una quota del Finanziamento deliberato e trattenuto corrispondente alla garanzia prestata;

(iii) altre eventuali tipologie di garanzie, come di tempo in tempo deliberate dal Comitato.

Le garanzie dovranno essere concesse secondo i testi approvati dal Comitato e disponibili al seguente link https://www.simest.it/documentazione-garanzie/

SIMEST potrà richiedere all’Impresa Richiedente la prestazione di una garanzia a valere sul Finanziamento concesso in funzione della Classe di scoring della stessa e della corrispondente percentuale di garanzia attribuita.

Classi di scoring SIMEST per Impresa Richiedente (PMI o Mid Cap) % garanzie
A1 0%
A2 0%
A3 20%
A4 40%
A5 Non ammissibile all’Intervento

Per maggiori informazioni consulta la Circolare 1/394/2022 e 2/394/2022 (par. 3.6 e 3.7).

Sistema di rating

A partire dall’1/5/2017, la SIMEST ha adottato il sistema di rating elaborato dalla Banca del Mezzogiorno (Mediocredito Centrale – MCC), in applicazione presso il Fondo Centrale di Garanzia. Il sistema realizzato da MCC associa a ciascuna controparte un valore di rating espresso su una scala costituita da 12 classi che attribuiscono il merito di credito. Le classi utilizzate da SIMEST sono associate come segue:

Rating MCC Classi MCC Classi SIMEST
1 AAA A1
2 BBB+ A2
3 BBB A2
4 BBB- A2
5 BB+ A3
6 BB A3
7 BB- A3
8 B+ A4
9 B A4
10 B- A4
11 CCC A5
12 D A5