Garanzie a copertura del finanziamento

Per le garanzie richieste a valere sulla nuova finanza agevolata (Circolari 3-4-5-6-7-8/394/2023)

Sistema di rating e garanzie

Fiere, mostre e missioni di sistema

Misura del finanziamento

Importo massimo del finanziamento: € 150.000,00

Pari al massimo al 15% dei Ricavi risultanti dall’ultimo bilancio approvato.

Misura della garanzia

La garanzia da prestare è pari alla quota di finanziamento eccedente l’importo del Margine Operativo Lordo (MOL) registrato dall’impresa nell’ultimo bilancio approvato prima dell’esame della domanda di finanziamento (MOL residuo dell’esercizio, al netto dei finanziamenti precedenti).

Il MOL è pari alla differenza tra le voci del “Valore della Produzione” e dei “Costi della Produzione”, come di seguito riportate.

Valore della produzione Costi della produzione
Ricavi delle vendite Acquisti di materie prime, sussidiarie e merci
Variazioni delle rimanenze dei prodotti finiti, in lavorazione e semilavorati Variazione delle rimanenze di materie prime e merci
Variazione dei lavori in corso su commessa Servizi
Incrementi di immobilizzazioni per lavori interni Leasing/affitto, altre spese godimento beni di terzi
Personale

Studi di fattibilità

Misura della garanzia

Misura minima della garanzia richiesta nel caso di finanziamenti concessi a valere sul Fondo 394/81.

Garanzia da prestare
CLASSI SIMEST PMI MIDCAP Altre imprese
A1 20% 25% 100%
A2 30% 35% 100%
A3 40% 45% 100%
A4 70% 75% 100%
A5 100% garanzia o proposta negativa 100% garanzia o proposta negativa 100% garanzia o proposta negativa

 

Bonus specifici per alcune categorie di imprese

Sono destinatarie di un bonus, le imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale, anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni della Regione Campania, Abruzzo, Molise, Puglia, Basilicata, Calabria, Sicilia e Sardegna.

Lo stesso bonus si applica anche alle imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni delle Regioni Abruzzo, Lazio, Marche e Umbria colpiti dal recente sisma del 2016, individuati negli allegati alla legge 15 Dicembre 2016 n. 229 (si rimanda all’elenco delle Regioni e dei Comuni interessati).

Bonus green: sono destinatarie di un ulteriore bonus le imprese richiedenti che presentino la certificazione secondo lo standard ISO UNI EN 14001, in corso di validità.

I bonus consistono nell’avanzamento di una classe di rating ai soli fini della determinazione delle garanzie e sono cumulabili. La cumulabilità dei bonus non potrà comportare il miglioramento di più di una classe SIMEST. Sono escluse dal bonus le imprese con valutazione pari alla classe di rating MCC 12.

Elenco dei comuni colpiti dal sisma del 24 agosto 2016

Programmi di inserimento sui mercati extra UE

Misura della garanzia

Misura minima della garanzia richiesta nel caso di finanziamenti concessi in via esclusiva a valere sul Fondo 394/81.

Garanzia da prestare
CLASSI SIMEST PMI MIDCAP Altre imprese
A1 20% 25% 100%
A2 30% 35% 100%
A3 40% 45% 100%
A4 70% 75% 100%
A5 100% garanzia o proposta negativa 100% garanzia o proposta negativa 100% garanzia o proposta negativa

 

Bonus specifici per alcune categorie di imprese

Sono destinatarie di un bonus, le imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale, anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni della Regione Campania, Abruzzo, Molise, Puglia, Basilicata, Calabria, Sicilia e Sardegna.

Lo stesso bonus si applica anche alle imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni delle Regioni Abruzzo, Lazio, Marche e Umbria colpiti dal recente sisma del 2016, individuati negli allegati alla legge 15 Dicembre 2016 n. 229 (si rimanda all’elenco delle Regioni e dei Comuni interessati).

Bonus green: sono destinatarie di un ulteriore bonus le imprese richiedenti che presentino la certificazione secondo lo standard ISO UNI EN 14001, in corso di validità.

I bonus consistono nell’avanzamento di una classe di rating ai soli fini della determinazione delle garanzie e sono cumulabili. La cumulabilità dei bonus non potrà comportare il miglioramento di più di una classe SIMEST. Sono escluse dal bonus le imprese con valutazione pari alla classe di rating MCC 12.

Elenco dei comuni colpiti dal sisma del 24 agosto 2016

Programmi di assistenza tecnica

Misura minima della garanzia richiesta nel caso di finanziamenti concessi in via esclusiva a valere sul Fondo 394/81.

Garanzia da prestare
CLASSI SIMEST PMI MIDCAP Altre imprese
A1 20% 25% 100%
A2 30% 35% 100%
A3 40% 45% 100%
A4 70% 75% 100%
A5 100% garanzia o proposta negativa 100% garanzia o proposta negativa 100% garanzia o proposta negativa

 

Bonus specifici per alcune categorie di imprese

Sono destinatarie di un bonus, le imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale, anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni della Regione Campania, Abruzzo, Molise, Puglia, Basilicata, Calabria, Sicilia e Sardegna.

Lo stesso bonus si applica anche alle imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni delle Regioni Abruzzo, Lazio, Marche e Umbria colpiti dal recente sisma del 2016, individuati negli allegati alla legge 15 Dicembre 2016 n. 229 (si rimanda all’elenco delle Regioni e dei Comuni interessati).

Bonus green: sono destinatarie di un ulteriore bonus le imprese richiedenti che presentino la certificazione secondo lo standard ISO UNI EN 14001, in corso di validità.

I bonus consistono nell’avanzamento di una classe di rating ai soli fini della determinazione delle garanzie e sono cumulabili. La cumulabilità dei bonus non potrà comportare il miglioramento di più di una classe SIMEST. Sono escluse dal bonus le imprese con valutazione pari alla classe di rating MCC 12.

Elenco dei comuni colpiti dal sisma del 24 agosto 2016

Temporary Export Manager

Misura minima della garanzia richiesta nel caso di finanziamenti concessi in via esclusiva a valere sul Fondo 394/81.

Garanzia da prestare
CLASSI SIMEST PMI MIDCAP Altre imprese
A1 20% 25% 100%
A2 30% 35% 100%
A3 40% 45% 100%
A4 70% 75% 100%
A5 100% garanzia o proposta negativa 100% garanzia o proposta negativa 100% garanzia o proposta negativa

 

Bonus specifici per alcune categorie di imprese

Sono destinatarie di un bonus, le imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale, anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni della Regione Campania, Abruzzo, Molise, Puglia, Basilicata, Calabria, Sicilia e Sardegna.

Lo stesso bonus si applica anche alle imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni delle Regioni Abruzzo, Lazio, Marche e Umbria colpiti dal recente sisma del 2016, individuati negli allegati alla legge 15 Dicembre 2016 n. 229 (si rimanda all’elenco delle Regioni e dei Comuni interessati).

Bonus green: sono destinatarie di un ulteriore bonus le imprese richiedenti che presentino la certificazione secondo lo standard ISO UNI EN 14001, in corso di validità.

I bonus consistono nell’avanzamento di una classe di rating ai soli fini della determinazione delle garanzie e sono cumulabili. La cumulabilità dei bonus non potrà comportare il miglioramento di più di una classe SIMEST. Sono escluse dal bonus le imprese con valutazione pari alla classe di rating MCC 12.

Elenco dei comuni colpiti dal sisma del 24 agosto 2016

E-commerce

Misura minima della garanzia richiesta nel caso di finanziamenti concessi in via esclusiva a valere sul Fondo 394/81.

Garanzia da prestare
CLASSI SIMEST PMI MIDCAP Altre imprese
A1 20% 25% 100%
A2 30% 35% 100%
A3 40% 45% 100%
A4 70% 75% 100%
A5 100% garanzia o proposta negativa 100% garanzia o proposta negativa 100% garanzia o proposta negativa

 

Bonus specifici per alcune categorie di imprese

Sono destinatarie di un bonus, le imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale, anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni della Regione Campania, Abruzzo, Molise, Puglia, Basilicata, Calabria, Sicilia e Sardegna.

Lo stesso bonus si applica anche alle imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni delle Regioni Abruzzo, Lazio, Marche e Umbria colpiti dal recente sisma del 2016, individuati negli allegati alla legge 15 Dicembre 2016 n. 229 (si rimanda all’elenco delle Regioni e dei Comuni interessati).

Bonus green: sono destinatarie di un ulteriore bonus le imprese richiedenti che presentino la certificazione secondo lo standard ISO UNI EN 14001, in corso di validità.

I bonus consistono nell’avanzamento di una classe di rating ai soli fini della determinazione delle garanzie e sono cumulabili. La cumulabilità dei bonus non potrà comportare il miglioramento di più di una classe SIMEST. Sono escluse dal bonus le imprese con valutazione pari alla classe di rating MCC 12.

Elenco dei comuni colpiti dal sisma del 24 agosto 2016

Patrimonializzazione

Misura del finanziamento e della garanzia

Importo massimo del finanziamento: € 800.000 per le classi A1 e A2; € 600.000 per le classi A3 e A4.

Misura minima della garanzia richiesta nel caso di finanziamenti concessi a valere in via esclusiva sul Fondo 394/81.

PMI:

Garanzia da prestare
CLASSI SIMEST Soprasoglia Sottosoglia
A1 0% 0%
A2 30% 30%
A3 40% 40%
A4 70% 70%
A5 proposta negativa proposta negativa

Midcap

Garanzia da prestare
CLASSI SIMEST Soprasoglia Sottosoglia
A1 10% 10%
A2 35% 35%
A3 45% 45%
A4 75% 75%
A5 proposta negativa proposta negativa

La richiesta di riesame delle domande di finanziamento, che dovrà essere spedita entro 10 giorni dal ricevimento dell’esito negativo, può essere sottoposta al Comitato Agevolazioni solo sulla base di un nuovo bilancio completo ed approvato, da presentarsi entro tre mesi dalla richiesta stessa.

Bonus specifici per alcune categorie di imprese

Il bonus si applica alle imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni delle Regioni Abruzzo, Lazio, Marche e Umbria colpiti dal recente sisma del 2016, individuati negli allegati alla legge 15 Dicembre 2016 n. 229 (si rimanda all’elenco delle Regioni e dei Comuni interessati).

Bonus green: sono destinatarie di un ulteriore bonus le imprese richiedenti che presentino la certificazione secondo lo standard ISO UNI EN 14001, in corso di validità.

I bonus consistono nell’avanzamento di una classe di rating ai soli fini della determinazione delle garanzie e sono cumulabili. La cumulabilità dei bonus non potrà comportare il miglioramento di più di una classe SIMEST. Sono escluse dal bonus le imprese con valutazione pari alla classe di rating MCC 12.

Elenco dei comuni colpiti dal sisma del 24 agosto 2016

Sistema di rating

A partire dall’1/5/2017, la SIMEST ha adottato il sistema di rating elaborato dalla Banca del Mezzogiorno (Mediocredito Centrale – MCC), in applicazione presso il Fondo Centrale di Garanzia. Il sistema realizzato da MCC associa a ciascuna controparte un valore di rating espresso su una scala costituita da 12 classi che attribuiscono il merito di credito. Le classi utilizzate da SIMEST sono associate come segue:

Rating MCC Classi MCC Classi SIMEST
1 AAA A1
2 BBB+ A2
3 BBB A2
4 BBB- A2
5 BB+ A3
6 BB A3
7 BB- A3
8 B+ A4
9 B A4
10 B- A4
11 CCC A5
12 D A5

Documentazione per garanzie (strumenti ordinari fino al 2021)

Di seguito sono disponibili le informazioni sulle diverse tipologie di garanzia e la relativa documentazione a copertura dei finanziamenti relativi ai finanziamenti agevolati richiesti fino al 4 giugno 2021.

 

DISCLAIMER

Il Comitato Agevolazioni delibera le tipologie di garanzie ammissibili a copertura del finanziamento.

La scelta della garanzia tra quelle deliberate dal Comitato Agevolazioni è rimessa all’esclusiva valutazione discrezionale dell’impresa.

Garanzia Autonoma a prima richiesta

Si tratta di una garanzia autonoma a prima richiesta, senza eccezioni, rilasciata da banche, assicurazioni, confidi e intermediari finanziari affidati da SIMEST (consulta elenco in fondo a questa pagina).

Documentazione

Cash collateral

Si tratta di una trattenuta a garanzia sul finanziamento concesso, su un conto corrente di SIMEST, in misura proporzionale su ciascuna tranche di erogazione.

Per richiedere tale forma di garanzia è necessario inviarne richiesta a SIMEST caricando il “Modulo di richiesta” tramite apposita sezione del Portale. L’impresa successivamente riceverà la proposta contrattuale di pegno su cash collateral, che dovrà accettare attraverso l’apposita sezione del Portale firmando digitalmente il documento.

Documentazione

Intermediari finanziari affidati

Elenco degli Intermediari Finanziari vigilati da Banca d’Italia (iscritti all’Albo di cui all’art. 106 TUB) e affidati

N.B. Gli affidamenti verranno concessi previa verifica delle condizioni e regolarità del rapporto con SIMEST

Confirete Soc. Coop.
Asconfidi Lombardia
Cofidi.it
Fider
Confeserfidi
Confidare
Confidi Sardegna
Confidi Systema
Confidi Trentino
Cooperfidi Italia
FidiMed
Fidimpresa Italia
Fidimpresa & Turismo Veneto
Garanzia Etica
Neafidi
Confidi Friuli
Rete Fidi Liguria
Uni.Co. Soc. Coop
Sviluppo Artigiano
Confidicoop Marche
Gepafin
Irfis